Złożenie wniosku o emeryturę wydaje się prostą formalnością, ale w praktyce wielu Polaków popełnia błędy, które mogą prowadzić do opóźnień w wypłacie świadczeń, a nawet do przyznania niższej emerytury niż należna. Jako doradcy emerytalni z wieloletnim doświadczeniem, spotykamy się z tymi samymi problemami regularnie. W tym artykule przedstawiamy 5 najczęstszych błędów popełnianych przy składaniu wniosku o emeryturę oraz rady, jak ich uniknąć.
1. Nieodpowiedni moment złożenia wniosku
Jednym z najczęstszych i potencjalnie najkosztowniejszych błędów jest złożenie wniosku o emeryturę w nieodpowiednim momencie. Wielu przyszłych emerytów składa wniosek natychmiast po osiągnięciu wieku emerytalnego, nie zdając sobie sprawy, że termin złożenia wniosku może mieć znaczący wpływ na wysokość świadczenia.
Dlaczego termin ma znaczenie?
ZUS przelicza kapitał zgromadzony na koncie emerytalnym w czerwcu każdego roku. Oznacza to, że:
- Złożenie wniosku w czerwcu może skutkować niższą emeryturą niż złożenie go w lipcu
- Różnica może wynosić nawet kilkaset złotych miesięcznie, co przekłada się na tysiące złotych rocznie
Jak uniknąć tego błędu?
- Przed złożeniem wniosku skonsultuj się z doradcą emerytalnym
- Jeśli osiągnąłeś wiek emerytalny w pierwszej połowie roku, rozważ złożenie wniosku w lipcu zamiast w czerwcu
- Sprawdź w ZUS, jak różne terminy złożenia wniosku wpłyną na wysokość Twojego świadczenia
2. Niekompletna dokumentacja potwierdzająca okresy zatrudnienia
Wysokość emerytury zależy od łącznego stażu pracy i wysokości odprowadzanych składek. Wielu przyszłych emerytów nie dysponuje pełną dokumentacją potwierdzającą wszystkie okresy zatrudnienia, zwłaszcza te najwcześniejsze.
Najczęstsze problemy z dokumentacją:
- Brak świadectw pracy z pierwszych lat aktywności zawodowej
- Niepełna dokumentacja z zakładów pracy, które zostały zlikwidowane
- Brak potwierdzeń okresów nauki, służby wojskowej czy urlopów wychowawczych
- Niedostateczne potwierdzenie pracy w szczególnych warunkach (ważne dla emerytur pomostowych)
Jak uniknąć tego błędu?
- Rozpocznij gromadzenie dokumentacji z dużym wyprzedzeniem (nawet 2-3 lata przed planowanym przejściem na emeryturę)
- Jeśli nie masz świadectw pracy, poszukaj innych dokumentów potwierdzających zatrudnienie (umowy, legitymacje pracownicze, odcinki wypłat)
- W przypadku zlikwidowanych zakładów pracy szukaj dokumentacji w archiwach państwowych lub następcach prawnych
- Poproś ZUS o wystawienie informacji o stanie konta (zawiera ona dane o okresach składkowych zarejestrowanych w systemie)
3. Złożenie wniosku bez sprawdzenia stanu konta w ZUS
Wielu przyszłych emerytów składa wniosek o emeryturę bez wcześniejszego sprawdzenia stanu swojego konta w ZUS. To poważny błąd, który może skutkować przyznaniem niższego świadczenia.
Dlaczego warto sprawdzić stan konta w ZUS?
- Można wykryć ewentualne braki w ewidencji okresów składkowych
- Można zidentyfikować lata, za które pracodawca nie odprowadził składek lub odprowadził je w nieprawidłowej wysokości
- Można upewnić się, że kapitał początkowy został prawidłowo obliczony
Jak uniknąć tego błędu?
- Załóż konto na Platformie Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS)
- Regularnie sprawdzaj stan swojego konta, zwłaszcza na kilka lat przed emeryturą
- W przypadku wykrycia błędów lub braków, zgłoś je do ZUS i przedstaw odpowiednią dokumentację
- Rozważ złożenie wniosku o ponowne przeliczenie kapitału początkowego, jeśli został on ustalony przed wieloma laty
4. Nieprawidłowo wypełniony wniosek o emeryturę
Formularz wniosku o emeryturę (druk EMP-K) zawiera wiele pól, które trzeba poprawnie wypełnić. Błędy lub braki mogą prowadzić do opóźnień w rozpatrzeniu wniosku lub nawet do jego odrzucenia.
Najczęstsze błędy w formularzu:
- Niewypełnienie wszystkich wymaganych pól
- Brak podpisu lub data podpisania
- Nieprawidłowe wskazanie oddziału ZUS właściwego dla miejsca zamieszkania
- Błędy w danych osobowych lub numerze PESEL
- Niezaznaczenie opcji dotyczących kontynuowania zatrudnienia po przejściu na emeryturę
Jak uniknąć tego błędu?
- Dokładnie przeczytaj instrukcję wypełniania wniosku
- Wypełnij wniosek elektronicznie poprzez PUE ZUS (system podpowiada wymagane pola)
- Przed złożeniem wniosku poproś o jego sprawdzenie doradcę emerytalnego lub pracownika ZUS
- Zachowaj kopię złożonego wniosku wraz z załącznikami
5. Brak wiedzy o możliwościach optymalizacji emerytury
Wielu przyszłych emerytów nie zdaje sobie sprawy, że istnieją legalne metody optymalizacji wysokości emerytury. Nieznajomość tych możliwości może prowadzić do otrzymywania niższego świadczenia przez całe życie.
Możliwości optymalizacji emerytury:
- Późniejsze przejście na emeryturę (każdy dodatkowy rok pracy może zwiększyć emeryturę nawet o 8-10%)
- Wcześniejsze opłacenie zaległych składek (np. za okresy, gdy prowadziło się działalność gospodarczą)
- Dobrowolne odprowadzanie wyższych składek w ostatnich latach pracy
- Łączenie emerytury z pracą (można pobierać emeryturę i nadal pracować, co pozwala na coroczne przeliczenie świadczenia)
Jak uniknąć tego błędu?
- Skonsultuj się z doradcą emerytalnym na 3-5 lat przed planowanym przejściem na emeryturę
- Poproś w ZUS o symulację wysokości emerytury w różnych wariantach
- Zapoznaj się z aktualnymi przepisami emerytalnymi i możliwościami, jakie dają
- Rozważ, czy warto opóźnić przejście na emeryturę o rok lub dwa
Podsumowanie
Złożenie wniosku o emeryturę to ważny moment, który ma wpływ na Twoją sytuację finansową przez wiele lat. Unikając opisanych wyżej błędów, możesz znacząco zwiększyć swoje szanse na otrzymanie optymalnej wysokości świadczenia emerytalnego.
Pamiętaj, że warto:
- Dokładnie zaplanować moment złożenia wniosku
- Zgromadzić kompletną dokumentację potwierdzającą okresy zatrudnienia
- Sprawdzić stan konta w ZUS i wyjaśnić wszelkie niejasności
- Poprawnie wypełnić formularz wniosku
- Rozważyć możliwości optymalizacji wysokości emerytury
W EmeryTrust z Gdyni oferujemy profesjonalne doradztwo emerytalne, które pomoże Ci uniknąć tych i innych błędów. Nasi eksperci pomogą Ci przygotować kompletną dokumentację, sprawdzić stan konta w ZUS, wybrać optymalny moment przejścia na emeryturę oraz prawidłowo wypełnić wszystkie formularze. Skontaktuj się z nami, aby umówić się na konsultację.